Emlak Katılım Tasarruf Finansman Sistemi, Türkiye’de faizsiz finansman esaslarına dayalı olarak konut, iş yeri ve araç edinimini kolaylaştırmak amacıyla geliştirilmiş bir uygulamadır. Sistem, Emlak Katılım Bankası’nın iştiraki olan Emlak Katılım Tasarruf Finansman A.Ş. aracılığıyla yürütülmektedir. Türkiye’de ilk kez bir kamu bankası aracılığıyla tasarruf finansman sektörüne kamu güvencesi altında girilmiştir.

İşleyiş Mekanizması

Sisteme dahil olan katılımcılar, bütçelerine uygun taksitlerle tasarruf yapmaktadır. Katılım için yalnızca organizasyon ücreti adı altında bir bedel ödenmektedir. Belirli bir birikime ulaşıldığında, kalan finansman tutarı faizsiz olarak Emlak Katılım Tasarruf Finansman tarafından karşılanmaktadır. Bu süreç sonunda katılımcılar kredi çekmeden ev, araç veya çatılı iş yeri sahibi olabilmektedir.

^{Bakan Kurum, Faizsiz Ev, İş Yeri Ve Araç Satın Almada Yeni Dönemin Detaylarını Paylaştı (Anadolu Ajansı)}

Bakan Murat Kurum'un Açıklamaları

Bakan Kurum, vatandaşların devlet güvencesiyle hayallerini gerçekleştirmeleri için yoğun bir çaba gösterdiklerini ifade etti.

"Herkesin başında çatısı, altında arabası, bereketli bir dükkanı olsun istiyoruz. Bu isteğimizi gerçeğe dönüştürerek vatandaşımızın en temel hakkı olan barınma ihtiyacı için sayısız kampanyalar düzenledik, projeler yaptık. Tam 1 milyon 704 bin sosyal konut inşa ettik. Bu projelerle yaklaşık 5 milyon dar gelirli vatandaşımızı güvenli ve modern yaşam alanlarına kavuşturmanın mutluluğunu yaşadık. Şu anda da ülke genelinde 81 ilimizde yapımı devam eden 280 bin konutumuzu inşallah hızlı şekilde tamamlayıp, vatandaşımıza teslim edeceğiz. Yine bu noktada, yıl sonunda açıklayacağımız sosyal konut kampanyasıyla gençlerimize, en az 3 çocuğu olan ailelerimize sosyal devlet bakış açısıyla destek olmaya devam edeceğiz."^【1】 

"Her şeyden önce bu sistemde kesinlikle faiz yoktur, doğrudan doğruya devlet güvencesi vardır. Bu sistemde, öncelikle katılımcılar Emlak Katılım Tasarruf Finansman güvencesiyle bir araya gelecekler. Her vatandaşımız kendi bütçesine uygun taksitlerle tasarruf yapacak. Vatandaşımız Emlak Katılım şubelerine gidecek. Faizsiz Finansman modeliyle satın almak istediği ev, araç ve iş yeri için aylık taksit miktarını kendi bütçesine göre belirleyecek. Burada vatandaşımıza iki model sunacağız. Birinci modelimizde çekiliş sistemi olacak. Yani her ay nasıl TOKİ'yle yaptığımız konutlarımızı noter huzurunda kura çekmek suretiyle veriyorsak burada da her ay noter huzurunda düzenli olarak yapacağımız çekilişlerle, sırası gelen katılımcılara finansman desteği sağlayacağız. Bu destekle de ister evini ve arabasını, ister iş yerini vatandaşımız alabilecek. İkinci modelde ise çekilişin olmadığı, 'Müşteri Bazlı Tasarruf Finansman' modelimizi uygulayacağız. Bu modelde müşteri teslimat tarihini çekilişle değil, orada kendi belirlediği tarihe göre ayarlayabilecek ve çekiliş olmadan ister peşinat ödeyerek, isterse tutarı taksitlerle bölerek yine evini, arabasını satın alabilecek. Her iki modelde de belirli bir birikimin ardından, orada kalan finansmanla ilgili Emlak Katılım Tasarruf Finans tarafından bu tutar karşılanacak ve vatandaşımız evinde oturmanın, dükkanını işletmenin, aracına binmenin mutluluğunu yaşarken kalan taksitlerini de rahatlıkla ödeyebilecek."^【2】 

^{Vali Gül, söz konusu projenin vatandaş beklentilerini karşılayacağına dair inancını dile getirmiştir. (Anadolu Ajansı)}

İstanbul Valisi Davut Gül'ün Açıklamaları

İstanbul Valisi Davut Gül, Türkiye’de vatandaşların yaklaşık yarısından fazlasının son elli yıl içinde en az bir kez şehir değiştirdiğini ifade etmiştir. Bu durumun özellikle İstanbul başta olmak üzere büyükşehirlerde yoğun bir göç hareketi yarattığını belirtmiştir. Göç eden nüfusun öncelikli ihtiyacının barınma olduğu, bu nedenle yeni konut arayışlarının ortaya çıktığı vurgulanmıştır.

Gül, Türkiye’nin ekonomik ve toplumsal gelişimi, artan beklentiler, kentsel dönüşüm süreçleri, depremler ve diğer afetlerin barınma ihtiyacını daha da önemli hâle getirdiğini belirtmiştir. Bu çerçevede bireylerin konut sahibi olmak amacıyla küçük ölçekli tasarruflar yaptıkları ifade edilmiştir.

Ayrıca, Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan liderliğinde Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı tarafından çeşitli enstrümanlar kullanılarak farklı hedef kitlelere yönelik düzenli projeler geliştirildiği ve her ay yeni uygulamaların hayata geçirildiği aktarılmıştır. Vali Gül, söz konusu projenin vatandaş beklentilerini karşılayacağına dair inancını dile getirmiş ve emeği geçenlere teşekkür etmiştir.

^{Emlak Katılım Tasarruf Finansman Sistemi (Anadolu Ajansı)}

Finansman Modelleri

Sistemde iki farklı finansman modeli bulunmaktadır:

Çekilişli Tasarruf Finansman Modeli

Katılımcılar belirlenen taksitlerle birikim yaparken her ay noter huzurunda düzenlenen çekilişlerle sırası gelen kişilere finansman desteği sağlanmaktadır.

Müşteri Bazlı Tasarruf Finansman Modeli

Çekilişsiz işleyen bu modelde katılımcılar teslimat tarihini kendileri belirlemektedir. Peşinatlı veya peşinatsız seçeneklerle taksitlendirme yapılabilmektedir. Belirlenen tarihte finansman tahsisi gerçekleştirilmekte, kalan taksitler ise edinilen mülk veya aracın kullanımı sırasında ödenmeye devam edilmektedir.

Kapsam ve Katılım Şartları

Sistem, Türkiye’nin 81 ilinde uygulanabilmektedir. Katılım için 18 yaşını doldurmuş olmak yeterlidir ve herhangi bir gelir şartı aranmamaktadır. Katılımcılar sıfır veya ikinci el araç, konut veya çatılı iş yeri için finansman sağlayabilmektedir. Ev veya iş yeri sahibi olan kişiler de sisteme dahil olabilmektedir.

Sözleşme Süreleri

Konut ve çatılı iş yeri finansman sözleşmeleri için 120 aya, taşıt finansman sözleşmeleri için ise 60 aya kadar vadeler uygulanabilmektedir. Bu süreler finansman süresiyle sınırlıdır, toplam sözleşme süresini kapsamamaktadır.

Banka Kredilerinden Farkı

Sistem, banka kredilerinden farklı olarak faiz veya vade farkı içermemektedir. Finansman, anapara üzerinden taksitlendirilmektedir. Bu nedenle katılımcılar kira öder gibi ev sahibi olabilmekte ya da iş yeri ve araç edinebilmektedir.

Devlet Güvencesi ve İlgili Kurumlar

Emlak Katılım Tasarruf Finansman Sistemi doğrudan devlet güvencesi taşımaktadır. Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı koordinasyonunda, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ile çalışmalar yürütülmektedir. Ayrıca Toplu Konut İdaresi Başkanlığı (TOKİ) ve Emlak Konut Genel Müdürlüğü ile yeni projelerin geliştirilmesi planlanmaktadır.