Bir zamanlar sadece bankaların, borsaların ve finans devlerinin yönettiği para dünyası artık herkesin avucunun içinde. Finansal teknolojiler sadece finansı dijital ortama taşımakla kalmadı, onu kökten değiştirdi. Bugün bir yatırım yapmak, kredi başvurusu yapmak ya da para göndermek için ne bir banka şubesine gitmeye ne de uzun formlar doldurmaya gerek var. Akıllı telefonlar, yapay zekâ algoritmaları ve blokzincir tabanlı sistemler sayesinde finans daha hızlı, daha erişilebilir ve daha kişiselleştirilmiş hale geldi. Bu yazıda fintekin ne olduğunu, hayatımızı nasıl dönüştürdüğünü ve gelecekte bizi nelerin beklediğini birlikte keşfedeceğiz.

Finansal Teknolojiler Nedir ?

Fintek, TDK Türkçe Sözlük'te “finansal hizmetleri yenilikçi, tamamlayıcı ve hızlandırıcı iş modelleri ile sayısal teknolojiler kullanarak sunan kuruluş veya ürün” olarak açıklanmaktadır.

Fintek, yararlanılan teknolojiler açısından değerlendirildiğinde, yapay zekâdan bulut bilişime, nesnelerin internetinden siber güvenliğe, uygulama programlama arayüzlerinden blok zincirine kadar çok geniş bir yelpazeyi kapsamaktadır.

Bu teknolojiler; ödeme hizmetleri, dijital cüzdan, kitle fonlaması ve açık bankacılık gibi fintek iş modellerinde karşılık bulmaktadır. 

Fintek Kullanım Alanları :

• Yapay zekâ
• Açık bankacılık
• Blockchain (blok zincir)
• IoT (Nesnelerin İnterneti)
• Super app (süper uygulama
• Robotik süreç otomasyonu (RPA)
• Bulut bilişim

^{Fintek günlük kullanım alanları tablosu. (YZ ile oluşturulmuştur.)}

Finansal Teknolojiler Hakkında

Geçmişi 1900’lü yıllara uzanan finansal teknolojilerin gelişim sürecinde özellikle 2008 Küresel Krizi ve Kovid-19 salgını gibi kırılma noktaları küresel finans sektörünün işleyişine dair yeni bakış açılarının oluşmasında etkili olarak bugünkü hâli ile fintek kavramının gelişmesine katkıda bulunmuştur. 2008 Küresel Krizi, para politikalarının eksik kalan yanlarının ve finansal mimarinin yeniden ele alınması ihtiyacının görülmesini sağlamış; yaşanan salgın süreci de teknolojinin ulaştığı seviyenin, finans sektörünün işleyişine önemli katkılar sağlayabileceği fikrinin benimsenmesini desteklemiştir. 

Ayrıca, Coalition Greenwich tarafından yapılan bir anket ile "ticari ve kurumsal yöneticilerin onda sekizi ödemeler için banka dışı veya fintech sağlayıcılarını kullanıyor ve dünya çapındaki şirketler maliyetleri en aza indirip verimliliği, kolaylığı ve işlevselliği en üst düzeye çıkarmaya çalıştıkça bu payın artması bekleniyor. " ifadeli anket sonucuna ulaşılmıştır. 

^{Fintek terimini ifade eden görsel. (YZ ile oluşturulmuştur.)}

Finansal Teknolojilerin Geleceği

Fintek (finansal teknoloji) sektörü, teknolojinin finansal hizmetlerde kullanımıyla ilgili hızlı bir şekilde gelişen bir alan ve geleceği oldukça parlak görünüyor.

İşte fintek sektörünün geleceğiyle ilgili bazı önemli trendler:

• Dijital Ödemeler ve Kripto Para: Dijital ödeme sistemlerinin ve kripto paraların yaygınlaşması, geleneksel bankacılık sistemlerinin yerini alabilir. Blockchain teknolojisi de bu alanda devrim yaratıyor ve daha güvenli, şeffaf ödeme sistemlerine olan talep artıyor.
• Neobankalar ve Dijital Bankacılık: Geleneksel bankaların yerini alabilecek olan neobankalar, tamamen dijital platformlar üzerinden bankacılık hizmetleri sunuyor. Bu tür bankaların sayısının artması ve daha fazla tüketiciye ulaşması bekleniyor.
• Robot Danışmanlar : Yatırım danışmanlığı alanındaki robot danışmanlar, kullanıcıların risk toleransına ve yatırım hedeflerine göre portföyler oluşturuyor. Bu hizmetler, daha düşük maliyetli ve daha erişilebilir hale geliyor. İnsan müdahalesine gerek kalmadan kişiselleştirilmiş yatırım önerileri sunulması, fintek dünyasında daha da yaygınlaşacak.
• Veri Güvenliği ve Gizlilik: Fintek sektöründeki hızlı gelişimle birlikte, kullanıcıların kişisel ve finansal verilerinin güvenliği büyük bir endişe kaynağı olacak. Blockchain gibi teknolojiler, veri güvenliğini sağlamak için etkili çözümler sunarken, daha gelişmiş şifreleme ve kimlik doğrulama yöntemleri de bu alanda önemli olacak.
• Dijital Kimlik Yönetimi: Dijital kimlikler, finansal işlemlerin güvenli ve doğru bir şekilde yapılmasını sağlamak için kritik öneme sahip olacak. Blockchain tabanlı dijital kimlik çözümleri, kişisel bilgilerin güvenliğini sağlamak ve dolandırıcılık gibi tehlikeleri engellemek için güçlü bir araç olabilir.
• Finansal Eğitim ve Bilinçlendirme: Fintek hizmetlerinin daha yaygın hale gelmesiyle birlikte, kullanıcıların bu teknolojileri verimli bir şekilde kullanabilmesi için eğitim ve bilinçlendirme önemli hale gelecek. Fintek şirketleri, kullanıcılara finansal okuryazarlık konusunda eğitimler vererek, daha bilinçli ve güvenli finansal kararlar almalarını teşvik edebilir.

^{Fintek kullanım alanları ve finansal teknolojilerin geleceği (YZ ile oluşturulmuştur)}

Finansal Teknolojiler ve Girişimcilik Ekosistemi

1. Girişimciler için yapay zeka, blockchain, robotik süreç otomasyonu (RPA), sanal bankacılık ve kripto paralar gibi alanlarda fırsatlar yaratılacaktır.
2. Open banking ve PSD2 direktifi gibi yenilikçi düzenlemeler, fintech girişimcilerine yeni pazarlara açılma fırsatı sunuyor.
3. Girişimciler, AI destekli kredi değerlendirme algoritmalarını, yatırım analiz araçlarını veya kişisel finans yönetimi uygulamalarını geliştirebilir.
4. Fintek girişimleri, kredi değerlendirme sistemleri, dijital ödemeler, sigorta teknolojileri ve yatırım platformları gibi yenilikçi çözümler sunarak, büyüyen bir pazarın taleplerini karşılıyor.